Статті / ПриватБанк вимагав понад 203 тисячі гривень за кредитом, оформленим шахраями: як юристи «Легальний Захист» виграли справу у двох інстанціях

ПриватБанк вимагав понад 203 тисячі гривень за кредитом, оформленим шахраями: як юристи «Легальний Захист» виграли справу у двох інстанціях

До юридичної компанії «Легальний Захист» звернулася клієнтка після отримання позову від АТ КБ «ПриватБанк». Фінансова установа вимагала стягнути з жінки 203 811,50 грн заборгованості за кредитом, який, за твердженням банку, був оформлений на її ім’я.

Однак клієнтка категорично заперечувала існування будь-яких кредитних зобов’язань. Вона повідомила, що не укладала кредитний договір, не оформлювала кредитний ліміт та не отримувала жодних кредитних коштів. Крім того, обставини списання грошей стали предметом кримінального провадження за фактом шахрайських дій невстановлених осіб.

Аналіз справи та виявлені порушення

Після вивчення матеріалів справи юристи «Легальний Захист» встановили, що банк не надав належних доказів, які б підтверджували виникнення кредитних правовідносин між ним та клієнткою.

Зокрема, у матеріалах справи були відсутні:

• докази належної ідентифікації особи під час оформлення кредиту;
• підтвердження погодження істотних умов кредитування;
• докази отримання кредитних коштів саме клієнткою;
• належні електронні докази проходження автентифікації та підтвердження кредитної операції.

Натомість банк обґрунтовував свої вимоги переважно внутрішніми виписками та власним розрахунком заборгованості, що саме по собі не підтверджує факт укладення кредитного договору.

Як діяли юристи «Легальний Захист»

Після детального аналізу справи нашими фахівцями було підготовлено мотивований відзив на позов банку.

Правова позиція базувалася на тому, що відповідно до вимог цивільного законодавства саме кредитор зобов’язаний довести:

• факт укладення кредитного договору;
• належне волевиявлення клієнта;
• отримання позичальником кредитних коштів;
• виникнення та розмір заборгованості.

Особливу увагу було приділено актуальній практиці Верховного Суду щодо шахрайських кредитів та несанкціонованих банківських операцій.

У поданих запереченнях ми наголосили, що банк не зміг підтвердити факт особистого оформлення кредиту клієнткою та не спростував існування кримінального провадження щодо шахрайських дій третіх осіб.

Також було звернуто увагу суду на те, що сам по собі рух коштів по рахунку не свідчить про укладення кредитного договору або отримання кредиту саме власником рахунку.

Рішення суду першої інстанції

Після розгляду справи Деснянський районний суд міста Києва повністю відмовив АТ КБ «ПриватБанк» у задоволенні позовних вимог.

Суд дійшов висновку, що наданих банком доказів недостатньо для підтвердження існування законних підстав для стягнення понад 203 тисяч гривень з клієнтки.

Апеляція банку та остаточна перемога

Не погодившись із рішенням суду першої інстанції, банк подав апеляційну скаргу.

Юристи компанії «Легальний Захист» підготували ґрунтовні заперечення на апеляцію та повторно обґрунтували відсутність належних доказів виникнення кредитних зобов’язань.

Після розгляду справи Київський апеляційний суд підтримав позицію нашої клієнтки та залишив рішення суду першої інстанції без змін.

У результаті жінка була повністю звільнена від необґрунтованих вимог банку на суму понад 203 000 гривень, а її права успішно захищені у двох судових інстанціях.

На чому ґрунтувалася позиція суду

Під час ухвалення рішення суди врахували низку важливих обставин:

✅ банк не довів факт укладення кредитного договору саме клієнткою;

✅ відсутні докази отримання нею кредитних коштів;

✅ рух коштів по рахунку не підтверджує особисте вчинення спірних операцій власником рахунку;

✅ банк не надав доказів того, що клієнтка сприяла незаконному використанню своїх платіжних даних;

✅ відповідно до практики Верховного Суду саме банк повинен довести вину клієнта у випадках шахрайських операцій;

✅ клієнтка одразу після виявлення проблеми звернулася до банку та правоохоронних органів;

✅ у справі було враховано наявність кримінального провадження щодо шахрайських дій третіх осіб;

✅ банк не провів належного службового розслідування обставин несанкціонованого списання коштів.

Допомога юриста у спорах із банками

Якщо банк вимагає повернення кредиту, який ви не оформлювали, або на ваше ім'я було незаконно отримано кредитні кошти, не варто погоджуватися з такими вимогами без ретельної перевірки документів.

Юристи компанії «Легальний Захист» мають практичний досвід успішного захисту клієнтів у спорах із банками, фінансовими компаніями та колекторами. Ми допоможемо проаналізувати документи, підготувати правову позицію та відстояти ваші права як у суді першої інстанції, так і під час апеляційного перегляду справи.