Статьи / Як вдалося зменшити заборгованість перед МФО з 42 590 грн до 21 000 грн

Як вдалося зменшити заборгованість перед МФО з 42 590 грн до 21 000 грн

Реальний кейс: зменшення боргу перед МФО шляхом переговорів

Фінансові труднощі нерідко призводять до ситуації, коли людина бере кредит, але через неможливість своєчасно його погасити стикається зі стрімким збільшенням суми вимог кредитора.

Особливо складною ситуація стає тоді, коли до первісної суми позики додаються проценти, штрафні санкції та інші передбачені договором платежі. У результаті сума, яку вимагають сплатити, може суттєво відрізнятися від фактично отриманих коштів.

Один із таких випадків був у практиці ЮК «Легальний Захист».

До нас звернулася клієнтка, яка отримала кредит у розмірі 10 000 грн. Через фінансові обставини своєчасно погасити позику вона не змогла.

У подальшому МФО пред'явила вимогу вже на 42 590 грн.

Тобто сума вимог кредитора більш ніж у чотири рази перевищувала початкову суму отриманих коштів.

Клієнтка до звернення за юридичною допомогою вже намагалася самостійно домовитися з фінансовою установою про зменшення заборгованості. Однак кредитор не погоджувався переглядати суму та вимагав сплатити всю заявлену заборгованість.

У такій ситуації було прийнято рішення провести юридичний аналіз боргу та перейти до професійних переговорів із кредитором.

Чи можна зменшити борг перед МФО?

У кожній ситуації необхідно окремо аналізувати кредитний договір, дату укладення та виникнення прострочення, структуру заборгованості, здійснені платежі, законність нарахувань та документи, на підставі яких кредитор вимагає сплати.

Сам факт наявності боргу не означає, що позичальник повинен без перевірки погоджуватися з будь-якою сумою, яку називає МФО або колекторська компанія.

У деяких випадках ефективним способом врегулювання питання можуть стати переговори з кредитором щодо:

• зменшення загальної суми заборгованості;
• списання частини нарахувань;
• реструктуризації боргу;
• погодження фіксованої суми для повного закриття кредиту;
• припинення подальшого нарахування платежів на погоджених умовах.

При цьому домовленості бажано не залишати виключно на рівні телефонної розмови. Умови врегулювання боргу мають бути належним чином зафіксовані документально.

Що передбачає закон під час воєнного стану?

Українське законодавство встановлює спеціальні правила щодо відповідальності споживачів за прострочення виконання кредитних зобов'язань у період дії воєнного стану.

Зокрема, законодавчі зміни, пов'язані із Законом України №2120-IX, передбачають звільнення споживача від відповідальності за прострочення виконання зобов'язань за кредитним договором у визначений законом період.

Йдеться, зокрема, про звільнення від сплати неустойки (штрафу, пені) та інших передбачених законом наслідків прострочення, а також про особливості застосування положень статті 625 Цивільного кодексу України.

Водночас це не означає автоматичного списання самого тіла кредиту та не означає, що будь-яка заборгованість за кредитом автоматично припиняється.

Тому перед погашенням боргу важливо встановити, з чого саме складається заявлена кредитором сума та які нарахування можуть бути предметом юридичного оскарження або переговорів.

Як працювали юристи «Легального Захисту»

Після звернення клієнтки ми не обмежилися звичайним спілкуванням із представниками МФО.

Спочатку була проведена перевірка кредитних документів та структури заборгованості.

1. Аналіз кредитного договору та заборгованості

Юристи дослідили умови кредитування, історію нарахувань та склад суми, яку кредитор вимагав сплатити.

Окремо оцінювалася обґрунтованість нарахованих процентів, штрафних санкцій та інших платежів з урахуванням чинного законодавства.

Це дозволило сформувати юридичну позицію для подальшого спілкування з кредитором.

2. Переговори з кредитором

Наступним етапом стало юридичне врегулювання питання безпосередньо з фінансовою установою.

Замість самостійних телефонних переговорів клієнтки питання почали вирішувати фахівці, які могли аргументовано обґрунтувати позицію позичальника та запропонувати кредитору варіант добровільного врегулювання.

Основною метою було домовитися про суму, яку клієнтка реально могла сплатити для остаточного закриття кредитного питання.

3. Погодження суми для повного погашення

У результаті переговорів кредитор погодився істотно переглянути свої вимоги.

Замість 42 590 грн була погоджена сума 21 000 грн.

Таким чином, розмір платежу вдалося зменшити на 21 590 грн, тобто приблизно на половину від початкової суми вимог.

4. Документальне оформлення домовленостей

Окрему увагу було приділено тому, щоб домовленості не залишилися лише усною обіцянкою.

Клієнтка отримала документальне підтвердження погоджених умов: після сплати визначеної суми кредитні зобов'язання мають бути врегульовані відповідно до досягнутої домовленості, а решта погодженої заборгованості підлягає списанню.

Цей етап має принципове значення, адже сплата коштів без належного підтвердження умов домовленості може створити додаткові ризики для позичальника.

Результат роботи

Початкова сума вимог кредитора становила:

42 590 грн

Після проведення переговорів була погоджена сума:

21 000 грн

Економія для клієнтки склала:

21 590 грн

Таким чином, завдяки юридичному супроводу вдалося зменшити суму, яку вимагав кредитор, майже на 51%.

Головним результатом стало не лише зменшення фінансового навантаження, а й можливість врегулювати кредитне питання на конкретних, документально погоджених умовах.

З якими проблемами найчастіше звертаються позичальники МФО

Схожі ситуації виникають у багатьох людей, які через фінансові труднощі допустили прострочення за кредитом.

Найчастіше клієнти стикаються з такими проблемами:

• сума вимог значно перевищує розмір отриманого кредиту;
• кредитор нараховує проценти, штрафи або інші платежі;
• борг передають іншій фінансовій або колекторській компанії;
• представники кредитора регулярно телефонують та надсилають повідомлення;
• позичальника попереджають про можливе звернення до суду;
• самостійні переговори з МФО не дають результату;
• кредитор пропонує погасити борг на невигідних умовах;
• людина не знає, яку саме суму фактично необхідно сплатити;
• існує ризик перерахувати кошти без належного підтвердження остаточного закриття заборгованості.

У такій ситуації не варто поспішати сплачувати всю суму, яку називає кредитор, не перевіривши її склад та правові підстави.

Чи варто самостійно домовлятися з МФО?

Спробувати домовитися з кредитором самостійно можна. Проте позичальнику важливо розуміти, що МФО зацікавлена насамперед у погашенні власних вимог.

Під час переговорів необхідно розуміти:

1. яку суму кредитор вимагає сплатити;
2. з чого складається ця сума;
3. які нарахування можуть бути спірними;
4. чи готовий кредитор зафіксувати остаточну суму погашення письмово;
5. чи буде після сплати погодженої суми кредит повністю закритий;
6. які документи підтверджуватимуть припинення зобов'язань.

Саме тому у складних випадках доцільно спочатку отримати юридичну оцінку ситуації, а вже потім вести переговори.

Як юристи можуть допомогти з боргом у МФО

У ЮК «Легальний Захист» ми аналізуємо ситуацію кожного клієнта індивідуально.

Залежно від обставин справи юридична допомога може включати:

• перевірку кредитного договору;
• аналіз структури заборгованості;
• перевірку правомірності нарахувань;
• підготовку юридичної позиції;
• переговори з МФО або колекторською компанією;
• підготовку документів та звернень до кредитора;
• допомогу у погодженні реструктуризації;
• переговори щодо можливого зменшення суми боргу;
• перевірку документів перед здійсненням платежу;
• супровід у разі виникнення судового спору.

Важливо: можливість зменшення заборгованості, списання частини боргу або погодження конкретної суми погашення залежить від обставин конкретної справи та результатів переговорів. Гарантувати однаковий результат для кожного позичальника неможливо.

Висновок

Кредитна заборгованість, яка суттєво перевищує суму отриманих коштів, не завжди означає, що позичальник повинен безумовно погоджуватися з усіма вимогами кредитора.

У конкретних випадках грамотний аналіз документів та професійні переговори дозволяють знайти варіант добровільного врегулювання спору.

У наведеному кейсі суму вимог вдалося зменшити з 42 590 грн до 21 000 грн, що дозволило клієнтці суттєво зменшити фінансове навантаження та врегулювати питання з кредитором.

Якщо у вас є прострочений кредит у МФО, велика сума нарахувань або вам телефонують колектори, не поспішайте погоджуватися на першу запропоновану суму. Спочатку варто перевірити документи та оцінити можливі варіанти юридичного врегулювання.

ЮК «Легальний Захист» допомагає позичальникам аналізувати борги, вести переговори з кредиторами та захищати свої права у кредитних спорах.